有社保,为什么还要买健康险?

躲不过:大病发病率高

1988年出生的人,在未来20年,将有7%的同龄人重疾或身故;未来30年,比例将增至17%

来源:《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》
付不起:癌症花费约12-50万

据中国卫计委统计,我国的贫困
人口家庭中有42%是因病致贫或返贫

不够用:社保报销范围有限

不含进口药
大病医保年度报销封顶线30万

健康保险,到底保什么?

没钱治:进口药太贵、ICU住不起
医疗险:报销住院医疗费用(床位费、膳食费、护理费、ICU、
进口药、手术费、特殊门诊等)*先治病,后报销
没钱养:治病以后,收入低了,孩子上学钱少了,
房贷还不起了
重疾险:确诊后一次性给付(补偿收入损失,还能支付护理费、
营养费等,不拖累家人)*不管治不治,符合条款就赔

重疾险or医疗险,到底有什么区别?

常见类型 重大疾病险 住院医疗险
满期给付型 1年消费型 1年消费型
保障多久 几十年(最长可以到100岁) 1年 1年
次年能否
继续购买
续期自动扣费
(价格与第一年一样)
不保证
(价格随年龄增长)
不保证
(价格随年龄增长)
价格 较高
(几千-上万)
极低
(几十-几百)
较低
(几百-上千)
保障内容 重大疾病
(治疗费高)
重大疾病
(治疗费高)
住院医疗费
(疾病或意外导致的)
附加保障 轻症疾病、轻症豁免 无,或含轻症疾病
身故保障
满期给付
适合人群 家庭支柱,有房贷,
有孩子
初入职场
收入有限
没社保,替代社保或有
社保,想要接受更好的治疗
适合年龄 0-40岁 0-25岁,
40-60岁
0-60岁
赔付方式 达到条件即可赔付约定
的【保额】
达到条件即可赔付
约定的【保额】
事后补偿住院期间/
特需门诊看病【花的钱】

买的贵不如买的对,健康保险怎么搭?

¥94/年 康护一生重大疾病保险计划

推荐理由

非常全面的一款长期重疾保险,相当于重疾+轻症+养老+定寿的组合

1时间长,最长可以保到105岁;2保的多,重疾+轻症共100种;

3给的高,满期给付100%保额(而不是保费);4身故/高残也赔,相当于附加了一个定期寿险;5能豁免,减轻经济压力

重大疾病保险金 癌症等70种 1万-45万(可以电话申请更高额度)
轻症疾病保险金 原位癌等30种 重疾保额的30%,可赔3次(90%)
身故/高残保险金 疾病/意外导致 1万-45万
满期保险金   保额(1万-45万)
轻症豁免   提供(被保险人,比如孩子)
身故/高残豁免   提供(投保人,比如家长)
查看详情

¥45/年 e无忧-重疾保

推荐理由

价格低,保障高,适合经济不宽裕的年轻人,或者40岁以上的人群

1价格低,最低只要45元/年,适合作为长期重疾险的补充;2范围广,涵盖70种重疾+10种轻症,满足基本需求;3保额高,最高可以赔付50万重疾+10万轻症

重大疾病保险金 癌症等70种 10万-50万
轻症疾病保险金 原位癌等10种 2万-10万
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¥118/年 泰爱保·百万医疗险

推荐理由

社保最佳CP,住院最高可报销200万,不限社保目录,进口药、进口器械都能报

1实用性强:不管疾病还是意外,住院费最高能报200万;2突破社保,进口药、器材、特殊门诊都能报销;3癌症确诊先赔付1万,相当于0免赔额;4价格低,最低只要¥118/年

一般医疗保险金 进口药、检查费、特殊门诊等14项 100万(免赔额1万)
恶性肿瘤医疗保险金 同上 100万
恶性肿瘤给付保险金 确诊后一次性给付 1万
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¥1108/年 孝心保·老年癌症医疗险

推荐理由

高龄首选!80岁也能买!癌症最高可报100万!

1门槛极低:有三高、糖尿病等,都能买;2突破社保,进口药、器材、特殊门诊都能报销;3专保癌症,0免赔,住院就能报;4价格低,最低只要¥1108/年

恶性肿瘤医疗保险金 进口药、检查费、特殊门诊等14项 100万
查看详情

挑花眼?抓住这几点就够了!

Q:长期重疾险和短期重疾险,买哪种更划算?
A:在经济条件允许,且年龄不超过40岁的情况下,长期重疾险的抗风险能力更强。
Q:保额多少才够?
A:考虑到生病后2-3年无法工作,重疾险的保额建议为年收入的3-5倍;医疗险的保额,200万已经足够了;
Q:给孩子买,还是给自己买?
A:如果经济允许,大人孩子都可以买,毕竟年龄越小价格越低;但是,在收入有限的情况下,一定先给大人买!毕竟大人才是家庭的支柱
Q:保的重疾,是不是越多越好?
A:不是。保监发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,里面提到25种保险必保的重大疾病,已覆盖了95%的重疾发病例,市面上超过40种的,已经足够了。
Q:经济有限,买什么更合适?
A:保额优先。在收入有限的情况下,可以先选择1年期重疾险过渡,至少30万;等收入允许了,再补上长期重疾险;
Q:长期重疾险,交多少年更合适?
A:理论上来说,越长越好,像房贷一样,有效减轻经济压力而且如果在交费期内患病,剩余的保费全免;但是,考虑到50岁后收入有可能下降,建议选择20年。

老司机推荐搭配

23岁,刚参加工作,
月收入5000

1年期消费型重疾(e无忧重疾保>>
30万(治病没工作,不拖累家人)
+1年期消费型医疗险(百万医疗>>
100万(生病有钱治)

【预计花费】207元+208元=415元/年
(男,有社保)平均1.14元/天

30岁,单身,
月收入1万

长期重疾险(康护一生>>
30万(20年交,保到90岁)+
1年期消费型重疾(e无忧重疾保>>
30万(补足保额)+
1年期消费型医疗险(百万医疗>>
100万(生病有钱治)

【预计花费】7800元+270元+265元=
8335元/年 (男,有社保)平均22.8元/天

35岁,有孩子,
家庭月收入4万

长期重疾险(康护一生>>
50万(20年交,保到90岁)
+1年期消费型重疾(e无忧重疾保>>
50万(补足保额)
+1年期消费型医疗险(百万医疗>>
100万(生病有钱治)

【预计花费】15450元+705元+346元=
16501元/年 (男,有社保)平均45.2元/天

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