孩子的第一份保险,你买对了吗?

作者:不想生娃的小仙女

很多对保险从来不感冒的人,在有了孩子以后都纷纷“叛变”,主动询问关于保险的信息。这种紧迫感往往让父母们在掏了大把钱后,甚至不知道自己买了什么。 很多家长担心,孩子以后没钱上学怎么办,生病了没钱治怎么办,却往往忽视了发生概率最高的??意外事故。

疾控中心统计数据显示,对于儿童而言,包括溺水、交通事故、跌落、烧伤、窒息在内的意外伤害,是导致我国未成年人死亡的首要因素,超过四种常见儿童疾病肺炎、恶性肿瘤、先天畸形和心脏病死亡的总和。其中,城市儿童伤害发生主要原因为车祸,农村则为溺水;学龄儿童的伤害多发生在校园或上、下学的路上。

所以,在给孩子花几万买教育金、花几千买健康险之前,100块左右的意外险,或许才是宝贝人生中的第一份保险。 意外险的保障内容,一般很简单,主要由4部分构成:意外身故+意外伤残+意外医疗+意外住院津贴。

意外身故/伤残

首先是意外身故/伤残部分。对大部分家长来说,身故保额其实意义不大(孩子都没了,要钱有什么用啊),但是为了防止道德风险(父母为了大额保险金故意让孩子发生意外),保监会还是对缺乏自我保护能力的未成年人进行了保额限制。

根据保监会2015年9月份发布的通知,对于父母为其未成年子女投保的人身保险,在被保险人成年之前,各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司给付的保险金额综合、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行:

1. 对于被保险人不满10周岁的,不得超过人民币20万元;
2. 对于被保险人 已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元(2016年1月1日起执行)。
也就是说,少儿意外险,一般买一份就够了!不然在好几家公司买了,保额几百万,万一发生不幸,也最高只能拿到50万/20万。
除身故外,一般都会附加 伤残保障 ,按 《人身保险伤残评定标准》 的伤残等级 按比例赔付 ,伤残等级为1-10级,1级最高,10级最低。如果判定为10级,赔付10%,判定为1级,赔付100%。

意外医疗

给孩子购买意外险,最重要也是最实用的,应该就是意外医疗部分了 。孩子发生意外的原因千奇百怪,吃东西噎着了、摸电源触电了、跟小朋友追逐打闹摔伤骨折了……这部分的医疗费用,就可以通过保险来报销了。

意外医疗的保额,一般为1-5万,足以应付一般的意外(大的意外医疗费用可以通过百万医疗险来报销)。与普通的医保相比,它的免赔额仅为100元,也就是说,100元以上的部分保险公司会负责赔付。最重要的是,它没有地域范围的限制,不管在哪里发生意外,只要是二级及以上公立医院都可以报销,不存在异地就医的问题。

意外住院津贴

如果孩子因为意外而不得不住院,家长难免要请假回家照顾,那么,一份津贴补偿就非常贴心了。津贴的金额一般从50-250元/天不等 (为了防止家长以此牟利,金额不会定太高)。对于普通家庭来说,这差不多可以弥补请假误工的工资了。

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